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第3章个人贷款管理.doc共16页

金币:17| 格式:doc| 浏览:暂无| 发表于:2018-02-07

第3章个人贷款管理.doc共16页



原则 D.全流程管理原则 『正确答案』D
2.贷款流程[了解]:
3.
1.1受理与调查 个人贷款申请的相关内容(掌握) 个人贷款申请应具备的条件 ①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; ②贷款用途明确合法; ③贷款申请数额、期限和币种合理; ④借款人具备还款意愿和还款能力; ⑤借款人信用状况良好,无重大不良信用记录; ⑥贷款人要求的其他条件。
申请形式 书面形式。
申请资料 能够证明借款人符合贷款条件的相关资料。
贷款调查的相关内容(掌握) 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________ All Rights Reserved 版权所有 复制必究 2 贷款调查的内容(包括但不限于) ①借款人基本情况; ②借款人收入情况; ③借款用途; ④借款人还款来源、还款能力及还款方式; ⑤保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
贷款调查形式 实地调查为主、间接调查为辅。
方法和途径 现场核实、电话查问以及信息咨询。
贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将部分特定事项委托第三方代为办理。
但必须严格要求第三方的资质条件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
多选题 个人贷款申请具备的条件有( )。
A.贷款用途明确合法 B.贷款申请数额、期限和币种合理 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录 E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 『正确答案』ABCDE
3.
1.
2.2审查与审批
1.贷款审查的主要内容(掌握) 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

2.风险评价过程(了解) 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
多选题 贷款审查的主要内容包括( )。
A.借款人的偿还能力 B.借款人的担保情况 C.借款人的诚信状况 D.借款人的社会关系 E.调查人的尽职情况 『正确答案』ABCE
3.
1.
2.3签约与发放 借款合同的主要内容(掌握) 借款合同的主要内容:明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
借款合同应设置相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。
▲按合同约定办理抵押物登记的,贷款人应当参与。
贷款人委托第三方办理的,应对抵押物登记情况予 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________ All Rights Reserved 版权所有 复制必究 3 以核实。
▲以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则。
设立独立的放款管理部门或岗位,落实放款条件,发放满足约定条件的个人贷款。
单选题 以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于( )名信贷人员完成。
A.2 B.3 C.4 D.5 『正确答案』A
3.
1.
2.4支付管理(掌握) 贷款支付的两种方式: 概念 操作方式 贷款人 受托支付 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
借款人 自主支付 贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式: ①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的; ②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的; ③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的; ④法律法规规定的其他情形。
单选题 个人贷款原则上应当采用( )的方式向借款人交易对象支付。
A.借款人自主支付 B.贷款人受托支付 C.贷款人自主支付 D.借款人受托支付 『正确答案』B
3.
1.
2.5贷后管理(掌握) 个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资

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